Asigurari in Canada : Protectia Dvs si a celor dragi
Probabil si D-voastra cunoasteti pe cineva care a fost afectat de cancer sau alta boala grava. I-ati vazut trecand prin frica si durere, oboseala si poate chiar disperare.
Poate ca ceea ce nu ati vazut este impactul enorm asupra vietii de zi-de-zi, asupra finantelor, si cum majoritatea celor afectati sunt fortati sa-si schime modul de viata si aspiratiile de viitor. Ganditi-va la toate activitatile de zi-de-zi si intreabati-va:
Daca o boala grava m-ar impiedica sa merg la lucru, si nu as putea sa efectuez activitatile normale zilnice pentru saptamani, luni, sau chiar mai mult, cum as face fata – fizic, emotional, si financiar?
Multi dintre noi probablil ne gandim:
1. Am destula asigurare prin locul de munca, asa ca daca ceva mi se intampla sunt acoperit.
Realitatea este ca planurile de ‘disability’ prin locul de munca nu ofera decat 60-70% din salariu, pe cand cheltuielile lunare raman la 100%, ba chiar pot sa creasca in cursul tratamentului.
2. Planul de sanatate provincial/guvernamental imi va acoperi toate cheltuielile daca ma imbolnavesc.
Din pacate, sunt multe cheltuieli pe care planurile de guvern nu le acopera:
• Tratamente alternative sau experimentale
• Tratamente in afara tarii, precum si costul transportului la facilitati medicale in afara orasului unde locuiti
• Costul de a angaja pe cineva sa ajute cu munci casnice sau pentru a avea grija de copii
3. Nu am multe nevoi. In caz de ceva, ma voi descurca acasa.
Adevarul e ca de multe ori, cei afectati de o boala critica sunt prea slabiti sa poata sa aiba grija de sine insusi, sau sa poata indeplini activitati de zi-de-zi precum imbracatul, spalatul, gatitul, sau ingrijitul copiilor.
Desigur, nu este placut sa ne gandim la toate acestea. Si de multe ori, avem motive bune:
1. “Am destule griji pe cap!”
2. “Guvernul acopera costurile medicale si de recuperare.”
3. “Nu imi place sa discut lucruri asa de neplacute.”
4. “Daca se intampla, se intampla. Nu pot sa fac nimic oricum.”
Adevarul este ca exista optiuni de tratament pe care probabil vi le-ati dori, si care nu sunt acoperite de planurile de guvern sau de lucru.
Ceea ce urmeaza este o poveste bazata pe fapte reale.
Povestea Mariei
• Maria are 38 de ani, este casatorita, si are un fiu de 14 ani.
• Maria contribuie $200 pe luna la un RRSP.
• La ora actuala, valoarea RRSP-ului ei este de $100,000.
• Daca continue sa contribuie si nu scoate bani din RRSP, la varsta de 69 de ani va avea $1,076,635 acumulati in RRSP.
Din nefericire, la varsta de 49 de ani, Maria este diagnosticata cu cancer.
• Doctorii recomandeaza un medicament care le-a ajutat pe alte femei cu acelasi tip de cancer.
• Medicamentul este la data curenta clasificat ca experimental. Din acest motiv, nu este acoperit de planul medical provincial, nici de planul medical de lucru al Mariei.
• Medicamentul costa $27,000.
• Trebuie administrat o data pe saptamana pentru 6 saptamani la un spital la 400km distanta de unde locuieste Maria. Nu este necesar sa stea peste noapte la spital dar ii este recomandat sa nu calatoreasca decat la o zi dupa fiecare tratament.
• Se estimeaza ca Maria va fi nevoita sa nu lucreze pentru 3 luni.
• Sotul ei aranjeaza sa-si ia un concediu neplatit de doua luni ca sa o poata ajuta pe Maria cu activitatile de zi-cu-zi precum imbracatul si imbaiatul, si pentru a fi sprijin moral pentru Maria si fiul lor, ca si cum pentru a ajuta cu muncile casnice.
Optiunile Mariei, si costul lor
Ca sa acopere costul medicamentului, al transportului si al acomodarii pentru cele 6 tratamente, si ca sa compenseze pentru salariul redus atata timp cat este in concediu medical si sotul in concediu neplatit, Maria estimeaza ca va avea nevoie de cel putin $50,000.
Maria, nefiind Oprah, nu are acesti bani la indemana.
Daca scoate bani din RRSP
• Suma retrasa va fi taxabila, si RRSP-ul ei va fi afectat semnificativ.
• In loc de $1,076,635 la varsta de 69 de ani, va avea numai $683,3121
• Asta ar insemna o pierdere de aproape $400,000.
Daca imprumuta bani de la banca
• Ar dura 10 ani ca acest imprumut sa fie platit inapoi.
• Ratile lunare de-a lungul a 10 ani ar fi $633 .
• Dobanda totala platita pe imprumut va fi de $26,0002.
Asigurarea impotriva bolilor critice (Critical Illness Insurance)
Daca Maria ar fi cumparat un plan simplu de $50,000 de asigurare impotriva bolilor critice (Critical Illness Insurance) la varsta de 38 de ani, si tipul ei de cancer ar fi fost acoperit de plan
• Costul ar fi fost de $22.38 pe luna pentru primii 10 ani, si $41.13 pe luna pentru ultimii doi ani (rata de nefumator.)
• Pana la varsta de 49 de ani, planul ar fi costat-o $3,736.
• La 30 de zile dupa diagnoza, Maria ar fi primit un check netaxabil in valoare de $50,000, suma pe care ar fi putut sa o foloseasca precum ar fi dorit.
Daca ati fi fost in locul Mariei, ce optiune ati fi preferat?
Letitia Montana
Clarica/Sun Life Advisor
letitia.montana@clarica.com
(416)366-8771 ext. 2203
|
Letitia Montana 6/14/2007 |
Contact: |
|
|
